Qui est couvert ?
La garantie bris de glace est systématiquement incluse dans une formule tous risques. En formule intermédiaire, elle est souvent présente mais parfois en option. En assurance au tiers simple, elle est généralement absente : vérifiez votre contrat avant de supposer quoi que ce soit.
Attention au périmètre exact : certains contrats ne couvrent que le pare-brise, d'autres ajoutent les vitres latérales, la lunette arrière, le toit ouvrant vitré et les optiques de phares. Le mot « glaces » dans les conditions générales ne signifie pas toujours « toutes les glaces ».
Franchise : ce que vous paierez réellement
La franchise bris de glace se situe habituellement entre 0 et 150 €, contre 300 à 600 € pour une franchise dommages classique. Trois configurations existent :
- Franchise nulle sur la réparation d'impact. Quasiment tous les assureurs prennent en charge 100 % d'une réparation par injection de résine, sans franchise. Leur intérêt est évident : 90 € de réparation valent mieux que 600 € de remplacement.
- Franchise fixe sur le remplacement. Le montant est écrit dans votre contrat. C'est le cas le plus fréquent.
- Franchise réduite ou supprimée chez un garage agréé. Beaucoup d'assureurs suppriment la franchise si vous passez par leur réseau partenaire.
Est-ce que ça fait grimper la prime ?
Un sinistre bris de glace n'entraîne aucun malus. Le coefficient de réduction-majoration ne s'applique qu'aux sinistres avec responsabilité engagée, ce qui n'est pas le cas d'un impact reçu sur la route.
En revanche, cela ne signifie pas qu'il est sans conséquence. Un assureur observant plusieurs déclarations bris de glace la même année peut réviser sa tarification au renouvellement, voire ne pas reconduire le contrat. Pour un impact isolé, aucune inquiétude à avoir ; pour le troisième en douze mois, la question mérite d'être posée à votre conseiller.
Le garage agréé est-il obligatoire ?
Non. La loi Hamon de 2014 a consacré le libre choix du réparateur : votre assureur ne peut pas vous imposer un centre précis, et il doit vous informer de ce droit dès votre déclaration de sinistre.
Passer par un agréé présente néanmoins des avantages concrets : franchise souvent supprimée, gestion administrative prise en charge, paiement direct entre le garage et l'assureur (vous n'avancez rien). Passer par un indépendant vous laisse en revanche le choix du vitrage et parfois un délai plus court. Dans ce cas, vous avancez généralement les frais et vous vous faites rembourser sur facture.
La marche à suivre
- Déclarez le sinistre à votre assureur sous 5 jours ouvrés (délai contractuel usuel).
- Photographiez l'impact avant toute intervention : c'est votre preuve.
- Demandez le montant exact de votre franchise et si elle saute chez un agréé.
- Faites établir deux ou trois devis. L'écart entre le moins cher et le plus cher dépasse souvent 40 % pour une prestation équivalente.
- Conservez la facture : elle sert de preuve de la qualité du vitrage en cas de litige ultérieur.